吴远帆
3月30日，中原银行正式发布2025年年度业绩报告。在整个行业面临息差收窄、竞争加剧、增长承压的深度调整周期，中原银行交出了一份营收净利双增、资产质量优化、战略成效凸显的亮眼答卷，以稳健的经营业绩与清晰的战略布局，为区域性银行探索特色化、差异化发展之路，提供了颇具参考价值的“中原样本”。
经营基本面稳健向好逆势增长彰显硬核实力
宏观经济复苏节奏放缓、银行业盈利空间持续压缩，是2025年区域性银行共同面临的行业挑战。在此背景下，中原银行坚守金融本源，主动优化资产负债结构，强化风险管控，实现了经营规模与效益的同步提升，核心财务指标全线飘红，发展韧性十足。
截至报告期末，中原银行总资产突破1.4万亿元大关，达14142.93亿元，较上年末增加490.96亿元，增幅3.6%；实现营业收入265.07亿元，增幅2.1%；实现净利润35.76亿元，增幅3.1%；不良贷款率1.96%，较上年末下降0.06个百分点。其综合实力稳步提升，在行业普遍增长乏力的态势下，展现出强劲的盈利稳定性。
作为银行营收的核心支柱，利息净收入表现尤为突出，全年达225.19亿元，同比增加9.76亿元，增幅4.5%，成为业绩稳增的“压舱石”。这一数据背后，是中原银行在负债成本管控与资产定价能力上的双重突破：通过主动压降长期限、高利率定期存款，拓展低成本负债来源，叠加再贷款等政策工具赋能，该行净息差为1.68%，同比提升7BP，有效对冲了行业息差下行压力。
资产质量与资本实力的同步优化，更是中原银行高质量发展的核心佐证。报告期内，该行不良贷款率由2023年末的2.04%降至2025年末的1.96%，实现三连降；拨备覆盖率由154.06%升至165.75%，较上年末增加11.69个百分点，风险抵御能力持续增强。同时，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.89%、11.38%、13.52%，较上年末分别提高0.43、0.45、0.50个百分点。资本内生增长能力不断强化，为后续服务实体经济、拓展业务版图提供了充足的资本保障。
四大战略精准落地差异化竞争壁垒加速构建
面对行业同质化竞争难题，中原银行锚定“1+2+4+N”目标任务体系，以“四个银行”战略为核心抓手，深度贴合河南经济发展大局，将金融资源精准投向地方发展关键领域，形成了独具特色的差异化竞争优势，四大业务板块协同发力，成效斐然。
一、做优政府银行：政银协同深耕本土服务大局担当尽显
作为河南本土省级法人银行，中原银行始终将服务地方发展作为核心使命，以政银合作为纽带，全面融入省重大决策部署，成为地方经济建设的核心金融力量。
报告期内，该行聚焦地方资金管理、专项债发行、智慧政务建设等关键领域，创新服务模式，提升服务效能，实现了政银合作的深度绑定。数据显示，中原银行已为全省18个地市、176个县区提供地方政府专项债发行服务，市场份额稳居行业第一方阵；国库集中支付代理资金量跻身省内第一梯队，核心政务金融服务竞争力持续领跑。截至报告期末，机构类存款余额达1430.36亿元，对公存款总额3573.42亿元，市场份额位居全省前列真正实现了金融服务与地方发展同频共振、共生共荣。
二、做实产业银行：科技金融赋能实体新质生产力注入金融动能
服务现代化产业体系、助力新质生产力发展，是商业银行的重要职责。中原银行以科技金融为抓手，聚焦河南省传统产业升级、新兴产业培育、未来产业布局三大方向，精准对接高端装备、新材料、新能源、生物制药等重点产业客群，构建起全生命周期的产业金融服务体系。
针对科技型企业轻资产、重研发的特性，该行创新推出科技研发贷、知识产权质押贷等专属产品，依托科创能力评价体系与数字技术，上线线上化金融产品，累计服务504户科技企业，放款金额达12.01亿元。同时，推行“一户一策”精准服务方案，破解企业融资难题，截至报告期末，科技贷款余额突破700亿元，达700.95亿元，服务获贷企业3374户；对公贷款规模达4218.38亿元，同比增长2.9%，市场份额稳居全省第三。此外，该行积极布局供应链金融，上线自主知识产权动产监管平台，全年累计提供供应链融资2235亿元，深度赋能产业链稳链、补链、强链，为实体经济发展注入强劲金融活水。
三、做强市民银行：普惠小微精准滴灌民生服务温暖发力
零售业务与普惠金融，是中原银行服务民生、支持实体经济的重要基石。2025年，该行坚守服务小微、扎根民生的定位，全面落实小微企业融资协调工作机制，不断扩大金融服务覆盖面与可得性。
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在普惠小微领域，中原银行建立总分支三级专班，联动地方精准对接企业融资需求，全年投放普惠小微贷款883.52亿元，期末余额达961.55亿元，同比新增60.58亿元，增速6.72%，高于全行各项贷款平均增速。同时，持续完善普惠产品体系，联合相关部门开展数转贷试点，优化商易贷、专精特新贷等产品，覆盖高成长性小微企业1.2万户，切实缓解小微企业融资难、融资贵问题。零售业务方面，个人贷款余额达2729.67亿元，同比增长2.86%，稳步满足居民消费、经营等合理融资需求，筑牢市民金融服务基本盘。
四、做大乡村振兴银行：渠道下沉服务到户激活县域经济活力
河南作为农业大省，乡村振兴是区域发展的重中之重。中原银行紧抓农业强省建设机遇，推进金融资源下沉，打造“县城网点+乡镇网点+农村普惠金融支付服务点+线上平台”四位一体服务体系，全力打通金融服务“最后一公里”。
在产品端，该行推出产业普惠贷、豫农贷等专属涉农产品，精准覆盖农户、种粮大户、家庭农场、新型农业经营主体，累计投放产业普惠贷85.23亿元、豫农贷24.87亿元，助力县域富民产业发展。在渠道端，已布设县域网点170余家、乡镇网点90余家、农村普惠金融服务点近5000家，服务县域客户超1000万户；手机银行乡村在线版服务用户达463.44万户，同比新增120.69万户，让便捷金融服务走进田间地头，为河南乡村振兴战略实施提供了坚实金融支撑。
前瞻布局谋长远构建银行护城河
2025年的亮眼业绩，不仅是中原银行经营管理能力的集中体现，更是其战略定力与责任担当的有力彰显。在服务地方开放发展方面，该行成功获批加入人民币跨境支付系统（CIPS），成为中部六省率先具备CIPS直接参与者资格的地方法人银行，全年实现跨境收付汇量35亿美元，助力河南企业“买卖全球”更高效；在绿色金融领域，全省率先落地“专项债+项目贷款”组合业务，支持绿色港口、新型储能等绿色项目建设，助力经济绿色低碳转型。
元股证券站在“十五五”开局的新起点，国内银行业转型发展进入关键阶段，区域性银行的特色化竞争愈发激烈。中原银行将继续坚守金融豫军“排头兵”定位，深入落实“四高四争先”“两高四着力”重大要求，持续深化“四个银行”战略布局，以更加稳健的经营、更加精准的服务、更加创新的产品，深耕河南、服务中原，在助力地方经济高质量发展、推进中国式现代化河南实践的征程中，书写金融新篇章。
文中相关数据来源：中原银行2025年年度报告操作失误总结
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